一、保險(xiǎn)合同解除方式分為幾種
(一)法定解除
法定解除是法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。
(二)協(xié)議解除
協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為。由于保險(xiǎn)合同的解除關(guān)系到重大利益，故其約定解除事由應(yīng)當(dāng)以書面形式予以記載，解除協(xié)議時(shí)也應(yīng)采取書面形式。保險(xiǎn)合同的協(xié)議解除不得損害國家和社會(huì)公共利益。
二、保險(xiǎn)合同解除事由包括什么
（一）投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)
基于最大誠信原則，以及保險(xiǎn)合同的技術(shù)性，并維持其對(duì)價(jià)平衡等因素考慮，各國保險(xiǎn)法均為投保人確立了如實(shí)告知義務(wù)。我國《保險(xiǎn)法》第16條第1款也對(duì)投保人的如實(shí)告知義務(wù)做了相關(guān)規(guī)定，其規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。”而對(duì)于違反如實(shí)告知義務(wù)的行為，其第2款規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。”
（二）投保人、被保險(xiǎn)人或受益人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故或制造保險(xiǎn)事故
我國《保險(xiǎn)法》向來將“誠實(shí)、信用”作為重要的基礎(chǔ)原則之一，而由于保險(xiǎn)本身的“射幸性”、“附合性”等原因，世界各國立法幾乎無一例外的在各自的保險(xiǎn)規(guī)定中嚴(yán)格要求當(dāng)事人雙方的誠信度 投保人如果在主觀上故意制造保險(xiǎn)事故的發(fā)生，不但具有欺詐性，而且破壞了保險(xiǎn)合同訂立之初估算的危險(xiǎn)與保險(xiǎn)費(fèi)之間對(duì)價(jià)平衡關(guān)系。因此，在這種情況下賦予保險(xiǎn)人合同解除權(quán)是合理的，同時(shí)也體現(xiàn)了保險(xiǎn)法的最大誠信原則和對(duì)價(jià)平衡原則。我國《保險(xiǎn)法》第27條第2款規(guī)定，投保人和被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人擁有合同解除權(quán)。
（三）投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)
我國《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人未如實(shí)告知年齡的行為有自己獨(dú)特的規(guī)定。第32條規(guī)定，如果投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)并且不符合保險(xiǎn)合同中所約定的年齡范圍則保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)合同解除權(quán)，但是要退還保險(xiǎn)單中所約定的一定數(shù)額的現(xiàn)金價(jià)值。此時(shí)的保險(xiǎn)人合同解除權(quán)也同樣受到“不可抗辯條款”以及“除斥期間”的限制。
（四）保險(xiǎn)合同的效力中止后投保人未按期申請(qǐng)復(fù)效
2009年《保險(xiǎn)法》中的第36條與第37就對(duì)保險(xiǎn)合同效力中止和復(fù)效進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。在人身保險(xiǎn)合同中如果投保人以分期付款的方式交納保險(xiǎn)費(fèi)，那么當(dāng)其交納了首期保險(xiǎn)費(fèi)后，并且在經(jīng)過保險(xiǎn)人催告后經(jīng)過三十天內(nèi)仍然不支付該期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過保險(xiǎn)合同約定的交納日期六十天仍然不交納，這時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)合同效力的中止。
（五）保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而導(dǎo)致的危險(xiǎn)程度顯著增加
我國《保險(xiǎn)法》的第49條規(guī)定，因轉(zhuǎn)讓而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，保險(xiǎn)人就享有了合同解除權(quán)。如果危險(xiǎn)程度增加后，保險(xiǎn)人有了一種選擇權(quán)，他可以選擇增加保險(xiǎn)費(fèi)，也可以選擇解除合同，但是有一個(gè)期限，即保險(xiǎn)人接到保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加通知以后的三十日內(nèi)。第52條規(guī)定了如果因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而保險(xiǎn)人享有合同解除權(quán)，但如若保險(xiǎn)人選擇了解除保險(xiǎn)合同，則保險(xiǎn)合同解除之日以后收的那部分保險(xiǎn)費(fèi)該退還給投保人。
（六）投保人、被保險(xiǎn)人違反維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)
我國2009年《保險(xiǎn)法》中第51條規(guī)定：被保險(xiǎn)人一定要遵守國家有關(guān)安全的相關(guān)規(guī)定，盡力維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全并且經(jīng)常對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行安全檢查，對(duì)于不安全的隱患及時(shí)向保險(xiǎn)人提出書面意見。如果投保人以及被保險(xiǎn)人沒有盡到注意義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的不安全，則保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)合同解除權(quán)。
（七）保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加
我國《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定了危險(xiǎn)增加通知義務(wù)“危險(xiǎn)通知義務(wù)的功能在于通過解決危險(xiǎn)信息的不對(duì)稱問題，控制道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)微觀交易公平”。在保險(xiǎn)合同訂立之時(shí)，合同雙方當(dāng)事人基于最大誠信原則和對(duì)價(jià)平衡原則的要求，投保人必須要對(duì)其履行如實(shí)告知義務(wù)負(fù)責(zé)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人需要依據(jù)投保人告知的內(nèi)容進(jìn)行下一步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和確定保險(xiǎn)費(fèi)率。
（八）保險(xiǎn)期間內(nèi)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失
在保險(xiǎn)責(zé)任期間，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了部分損失且經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)定進(jìn)行賠償以后，當(dāng)事人之間的保險(xiǎn)合同應(yīng)否繼續(xù)。我國《保險(xiǎn)法》的第58條規(guī)定，如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人賠償以后在三十日以內(nèi)，投保人與保險(xiǎn)人均有合同解除權(quán)，但是必須提前通知投保人。
三、保險(xiǎn)合同解除的法律后果
保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。
投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。
保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
