一、解釋保險合同的基本原則有哪些
解釋保險合同條款，應(yīng)當遵循有利于被保險人的原則。這是保險法確立的保險合同條款解釋原則。保險合同是雙方當事人行使權(quán)利和履行義務(wù)的依據(jù)，應(yīng)當準確地反映雙方當事人的意思。在合同履行過程中，有時由于合同條款的用詞含義不清，雙方當事人對其所作的解釋不一致，造成對合同約定的權(quán)利義務(wù)提出不同的主張和要求。在這種情況下，需要由法院或仲裁機構(gòu)等法定機關(guān)對保險合同作出解釋以解決爭議。由于保險合同是附合合同，它的主要條款都是保險人事先草擬或印制的，保險人在擬定合同條款時可能更多地考慮自身的利益，而投保人由于專業(yè)知識和時間的限制，難以對一些專業(yè)詞匯和條文含義作深入細致的研究，所以從公平合理角度出發(fā)，也為使保險人在擬定保險合同條款時做到文字清楚，含義明確，保險法確立了這項解釋原則。它的具體內(nèi)容是，對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當作有利于被保險人和受益人的解釋。
適用這一原則時應(yīng)注意以下三點：
其一，這項原則適用于解釋在保險人與投保人、被保險人或者受益人之間有爭議的保險合同條款，對于沒有發(fā)生爭議的條款以及不是在保險人與投保人、被保險人或者受益人之間發(fā)生爭議的條款，不適用這一解釋原則。
其二，這項原則只在法院或仲裁機關(guān)對有爭議的保險合同條款作解釋時適用。
其三，在保險合同中的詞語既可作有利于保險人的解釋，又可作有利于被保險人的解釋時，應(yīng)作有利于被保險人的解釋。
二、保險合同的射幸性特征
射幸合同以不確定性事項為合同標的，為人們所常說的撞大運。與人們平常生活中訂立合同以確定性事件為標的的原則不同。因而常容易激發(fā)人們的投機心理，帶來道德風險，所以人們一般視射幸合同為不正當?shù)?。但在法律史上，早在羅馬法時期法律就有對射幸合同調(diào)整的記錄，而
射幸合同以不確定性事項為合同標的，為人們所常說的撞大運。與人們平常生活中訂立合同以確定性事件為標的的原則不同。因而常容易激發(fā)人們的投機心理，帶來道德風險，所以人們一般視射幸合同為不正當?shù)?。但在法律史上，早在羅馬法時期法律就有對射幸合同調(diào)整的記錄，而且在現(xiàn)代各國民法中，也多有對射幸合同進行明文規(guī)定的。且在現(xiàn)實生活中，隨經(jīng)濟社會發(fā)展，許多新種類的射幸合同如有獎銷售合同、金融期權(quán)合同等如雨后春筍般冒出，射幸合同應(yīng)在法律上取得一席之地應(yīng)為理所當然之事。由于射幸合同的許多副作用，也由于例外從嚴的法律原則，我國也應(yīng)在法律上明文規(guī)定射幸合同的適用范圍，以對其進行嚴格規(guī)制。
原則產(chǎn)生的原因是基于的射幸性，即保險合同是一種機會性合同，投保人購買保險后能否獲得保險金的賠付取決于在保險合同有效期內(nèi)保險事故是否發(fā)生，這在合同中表現(xiàn)得尤為明顯。正因為保險合同具有這一特性，在保險業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，為了避免不法之徒利用他人的財產(chǎn)或人身進行賭博而獲利，防范道德風險的發(fā)生，各國保險立法一般都將保險利益原則作為保險合同產(chǎn)生法律效力的條件。同時，隨著保險業(yè)的發(fā)展和保險活動的日趨復雜，各國在保險立法中不斷對該原則進行修正和完善。
三、保險合同的特征
《保險法》第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。保險合同的當事人是投保人和保險人;保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
（一）有償合同有償合同是指因為享有一定的權(quán)利而必須償付一定對價的合同。
（二）雙務(wù)合同雙務(wù)合同是指合同雙方當事人相互享有權(quán)利、承擔義務(wù)的合同。
（三）射幸合同射幸合同是指合同的效果在訂約時不能確定的合同，即合同當事人一方不必然履行給付義務(wù)，而只有當合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時才履行。
（四）附和合同附和合同是指內(nèi)容不是由當事人雙方共同協(xié)商擬定，而是由乙方當事人先擬就，另一方當事人只是做出是否同意的意思表示的一種合同。
（五）誠信合同由于保險雙方信息的不對稱性，保險合同對誠信的要求遠遠高于其他合同。
標簽：
保險合同的特征
保險合同的射幸性特征
